Что такое кредитный ломбард?

От слова «ломбард» веет прошлым: несколько десятков и сотен лет назад было принято закладывать драгоценности, чтобы оплатить карточный проигрыш. Сегодня кредитный ломбард принимает в залог под определенную фиксированную сумму другие виды ценного имущества: различные товары, документы, ценные бумаги, другие виды собственности заемщика. Ломбардный кредит, как правило, носит краткосрочный характер, обычно на срок от трех месяцев до года, и предоставляется в тех случаях, когда человек, которому нужны деньги, не заинтересован в продаже заложенных ценностей.

В дополнение к обычному кредитному договору при заключении ломбардного кредита заемщик предоставляет банку право на имущество, чтобы обеспечить кредиторские требования. Это, например, такие права, как продажа залогового имущества при невыполнении заемщиком обязательств, право требовать от заемщика дополнительное обеспечение и использовать вырученные от продажи залогового имущества средства для погашения долга заемщика перед кредитором. Также заемщик должен не только оплатить всю сумму долга вместе с процентами, но и возместить те издержки, которые связаны с хранением его имущества во время залогового периода.

Банк имеет право перезакладывать находящееся у него в распоряжении имущества клиента и контролировать все суммы, находящиеся в данном банке на счетах у данного должника. В настоящее время, как правило, ломбардный кредит выдается под залог ценных бумаг, причем закладываются только ценные бумаги, а не право на них. Если ценные бумаги носят именной характер, то в договоре обязательно указывается срок, по истечении которого ценные бумаги могут перейти от должника к банку. Следует помнить, что обычно банки охотно берут только те ценные бумаги, которые котируются на фондовых биржах или же учитываются при приеме в качестве залога в Центробанке.

Если закладывается какой-либо товар, то банк предоставляет кредит, исходя из 70% стоимости товара, а в некоторых случаях (при сильном износе) и 50%. Банку предоставляется товаро-распорядительная документация, (по ней также существует дополнительная комиссия), которая позволяет ему при невозможности выплатить кредит заемщиком, продать заложенное имущество, чтобы из суммы, которая оказалась у банка после продажи залога, погасить задолженность вместе с накопленными процентами.