Если вам приходилось изучать ипотечные предложения, то наверняка сталкивались с необходимостью выбора между меняющейся (плавающей) и фиксированной ставками по кредиту. Думаю не имеет смысла объяснять, что такое фиксированная ставка, так как чаще всего заемщики предпочитают именно ее. А что касается плавающей ставки, то из названия видно, что она может меняться пока договор с банком остается в силе.
Причинами этого может быть изменение финансовых индексов: ставки рефинансирования центрального банка, Libor, MosPrime. Обычно, при таком кредите, процентная ставка складывается из банковской маржи и показателя одного из финансовых индексов (этот индекс прописан в договоре). Ставки пересматриваются и изменяются каждый год. Ипотечный кредит такого типа считается довольно рискованным, ведь процентная ставка может как уменьшиться, так и увеличиться. Но зачем тогда пользоваться данным видом кредита?
У плавающих ставок есть одно довольно большое преимущество – они ниже фиксированных. К тому же, в таких ипотечных программах, практически всегда банк предлагает защиту от резкого роста финансовых индексов. Выражается она в наличии нижнего и верхнего порога процентной ставки. К примеру, ставка не может превышать 15% и не падать ниже 3%. Стоит заметить, что банки могут предложить смешанные ставки.
В таком случае, первые годы процентная ставка остается неизменной, а на оставшееся время она становится меняющейся. Если учесть, что в первые годы обычно выплачивают большую часть кредитного платежа, то на плавающую ставку остается меньшая доля, что даже при ее росте делает такой вид кредита весьма выгодным.