Вложение денег в банк следует рассматривать как инвестиции, а значит, перед тем как принять решение, необходимо поставить вопросы об обеспечении возвратности основной суммы, максимальной доходности вложений, а также минимизации валютных и иных рисков. Банки, входящие в систему страхования вкладов, привлекают от физических лиц вклады, номинированные в различных валютах: долларах, евро, фунтах, юанях, швейцарских франках. Если деньги предполагается хранить в банке на конкретные цели, то валюта вклада должна быть аналогична валюте будущего платежа.
В этом случае вкладчик будет полностью защищен от валютного риска. Если же целью является собственно накопление сбережений, защищённых от инфляции, то лучше руководствоваться рядом простых правил. Если накопленная сумма составляет порядка от миллиона рублей и выше, то лучше разделить ее на две части. Одну из них разместить в рублёвые вклады в разных банках в размере не более 700000 рублей каждый, где процент выше. Таким способом, решается проблема наибольшей доходности и безопасности возврата всей суммы, поскольку агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат вкладов не более 700000 рублей, включая сумму начисленных процентов на дату отзыва лицензии.
Вторую часть рекомендуется конвертировать рубли в валюту и также открыть банковские вклады, помня о том, чтобы размер каждого из них в одном банке в рублевом эквиваленте не превышал указанную сумму страховки АСВ. Надо учесть, что конвертация в банке «съедает» часть суммы из-за отличия курса конвертации от курса центрального банка. Однако есть банки, которые при достаточно большой клиентской сумме предоставляют возможность конвертации рубль-доллар и рубль-евро за относительно небольшую комиссию по рыночному курсу на ММВБ. Что касается выбора валют при вложении денег в банковский счет: курсы мировых резервных валют относительно друг друга достаточно устойчивы в средне- и долгосрочной перспективе, потому достаточно ограничиться выбором только одной из них.
Кроме всего прочего, некоторые банки также предлагают открывать вклады, номинированные в драгоценных металлах, но следует помнить, что на них не распространяется страхование АСВ, а значит, к риску изменения цены металла добавляется риск надёжности банка. Итак, возможности для консервативного сбережения средств в России очень велики, и соблюдение ряда разумных правил делает этот процесс не только полезным, но и, в конечном счете, приятным.