Выгодные банковские вклады

Банковская система предлагает множество услуг, как для граждан, так и для малого предпринимательства. Распространенной услугой является открытие счетов для организаций, представителей малого бизнеса для осуществления хозяйственной и предпринимательской деятельности и вкладов для физических и юридических лиц. Отношения банка и клиента регулируются договором по банковскому вкладу. Банк вкладывает свободные деньги юридических лиц и населения под определенный процент. Такие вклады на практике называют депозитами.

Однако понятие депозита несколько шире. В депозитарии могут быть размещены не только денежные средства. Это могут быть и другие материальные ценности, а также различные ценные бумаги.

Какие бывают денежные вклады?

Начиная зарабатывать первые деньги, человек их откладывает на хранение, но когда там собирается приличная сумма, то хочется их куда-то вложить, чтобы они приносили дополнительную прибыль. Средства, размещенные на вкладах, пускаются банком в коммерческий оборот. За счет этих средств выдаются кредиты под проценты. Клиент, в свою очередь, получает процент за размещение своих денежных средств в банке:

  • Вклады по длительности делятся на краткосрочные – до шести месяцев и долгосрочные – срок может быть до нескольких лет. Чем больше срок размещения вклада, тем больший процент по ним выплатит банк. Когда заканчивается срок действия — договор по вкладу пролонгируется автоматически;
  • Вклады могут быть как пополняемые, так и без возможности пополнения. Если вклад пополняемый, то пополнение ограничено рядом условий: ограничение по сумме пополнения, ограничение по количеству пополнений за определенный период;

По возможности снятия наличных различают вклады срочные, с минимальным неснижаемым остатком и до востребования:

  • Вклады до востребования. По этим вкладам начисляется самый маленький процент. Но клиент может снимать денежные средства в любом количестве в пределах остатка по вкладу;
  • Срочные вклады самые выгодные. Вкладчик не может получить свои средства до истечения срока договора, но проценты по такому вкладу самые большие. Если средства снять все же необходимо, то проценты по вкладу либо не превышают процентов по вкладам до востребования либо пропадают;
  • Вклады с неснижаемым остатком по своей сути комбинированная форма двух предыдущих. Вкладчик не может снять первоначальную сумму, которую вносит на счет вклада. Все, что больше этой суммы, доступно для снятия без штрафов со стороны банка.

Начисление процентов (капитализация) происходит ежемесячно или с окончанием срока договора. В договоре может быть указана и иная периодичность капитализации процентов по вкладу. В банках существует система страхования вкладов. В ситуации, когда у банковской структуры отзывают лицензию или банк признан банкротом, вкладчикам будет положено страховое возмещение по вкладам, но не более семисот тысяч рублей. Размещение на вкладах денежных средств является эффективным финансовым инструментом: вклады позволяют защитить средства от инфляции.

Какие денежные вклады самые выгодные?

О том, во что лучше всего вкладывать, можно рассуждать долго, и разные источники дают разную информацию. Не обязательно, например, хранить свои деньги в одной валюте. Можно обменять часть их на другие виды денежного эквивалента. Эксперты советуют делить свой доход на три части, чтобы каждую из этих частей сохранять раздельно. Наиболее популярны сегодня следующие виды вкладов:

  • Иностранная валюта. Наиболее популярным является вложение денег в иностранную валюту, так как риск потерять часть суммы небольшой, но есть вероятность преувеличить их в течение некоторого времени. За последние пять лет курс доллара по отношению к рублю вырос на 50% и более, что говорит о прибыльности такого вложения. Чем большую сумму вы вложите, тем больше получите доходов в будущем;
  • Ценные бумаги. Выгодно вкладывать деньги в ценные бумаги, которые обещают владельцу получение процентов от прибыли в конце отчетного периода. Таким способом также существуют большие риски не получить ничего в случаях вложение их в не прибыльное предприятие. Способ этот малоизвестный людям и его редко кто использует на практике из-за незнания суть дела;
  • Золото. Вложение денежных средств в золото является старым видом накопления богатства. Ещё наши бабушки в наследство от родителей получали золотые украшения, которые можно обменять на деньги. Многие обладательницы женского пола покупают золотые украшения не только для носки и своего удовлетворения, а также и для будущего, так как в случаях финансовых проблем, золото легко можно обменять на валюту. Для того чтобы обогатится на золоте, необходимо его приобрести по выгодной цене, подождать роста цены на него, а потом обменять обратно и получить доход.

Есть и другие методы, позволяющие достичь неплохих результатов, но не всем они подходят. Вложение денег в недвижимость может себе позволить тот, у кого после покупки квартиры или дома остаются деньги для других целей. Купив недвижимость, её можно перепродать или сдать в аренду, однако можно и потерять, так как существуют риски, связанные с падением цен на жилье. Ещё одним вариантом является вложение средств в бизнес. Необходимо учесть все возможные риски, ведь многие при этом теряли все свои сбережения.

Кроме вкладов банки предлагают открыть счета, при ведении которых заключается договора с клиентами. В них отражается стоимость обслуживания, тарифы на снятие наличных, стоимость проведения операций. Договор может предусматривать начисление процентов на остаток денежных средств: все условия прописываются детально. Здесь денежные средства — это выручка от реализации работ или услуг, которая размещается свободно. Деньги можно перечислять, оплачивая долги поставщикам или арендаторам, снимать наличные на хозяйственные нужды, оплату труда.

Независимо от видов вклада и способа приумножения своих денежных средств, необходимо внимательно подходить к этому вопросу, взвесив все за и против, чтобы только потом принимать ответственное решение.