Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк предоставляет возможность физическим лицам не только брать новые займы, но и переоформлять действующие кредиты Сбербанка и прочих финансовых организаций. Рефинансирование кредита в Сбербанке позволяет заемщикам объединять несколько действующих ссуд, снижать годовые проценты, размер обязательных платежей, т. е. переоформлять незакрытые ссуды на выгодных для клиента условиях.

Рефинансирование кредита в Сбербанке
Рефинансирование кредита от Сбербанка.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Финучреждение предоставляет возможность переоформить 5 действующих потребительских ссуд, взятых в разных кредитных организациях, в единый кредит Сбербанка. Это позволит сократить общую переплату по договорам, соответственно, снижается финансовая нагрузка на клиента. Заемщику проще выплачивать одну задолженность, чем несколько.

Типы ссуд, которые можно рефинансировать в Сбербанке:

  • кредитные карты;
  • нецелевые займы, выданные на потребительские нужды;
  • жилищные ссуды, оформленные в других финансовых компаниях;
  • автокредиты;
  • овердрафты.

Финучреждение предлагает перекредитование своих же кредитов и других банков. Заемщики имеют возможность перезаключать многие кредитные договоры, объединять их.

Требования к рефинансируемым кредитам

Когда становится невозможно выполнять долговые обязательства перед кредитором, выходом из ситуации может стать рефинансирование этого кредита под более низкий процент. Одной из причин увеличения финансовой нагрузки на заемщика может быть существенное снижение его ежемесячного дохода.

Чтобы уменьшить размер минимального ежемесячного платежа необходимо просто подать заявление в Сбербанк России на перекредитование займа. Но финансовое учреждение одобряет не все кредиты для рефинансирования.

Основные требования, предъявляемые Сбербанком к рефинансируемым займам:

  • по действующим ссудам за весь период кредитования не должно быть просрочек;
  • займы должны быть оформлены минимум полгода назад;
  • рефинансированию не подлежат ссуды, которые ранее уже были переоформлены.

Рефинансировать кредиты могут только добросовестные заемщики, которые четко выполняли свои финансовые обязательства перед другими банками.

Перекредитовать можно также жилищный заем, соединив его с действующими потребительскими ссудами в один новый кредит. Однако требования к ипотечным кредитам несколько отличаются, процедура переоформления тоже имеет особенности.

Требования к рефинансированию
Требования к рефинансированию кредита в Сбербанке.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Прежде чем воспользоваться программой рефинансирования Сбербанка, каждый заемщик обязан внимательно изучить условия предоставления банковского продукта, а также перечень необходимой документации и прочие нюансы.

Общие условия перекредитации ссуд для физических лиц в Сбербанке:

  • подача заявления на предоставление банковской услуги;
  • максимальный срок кредитования по новому соглашению составляет не более 5 лет и не менее 3 месяцев;
  • минимальная ссуда — 30 тыс. руб.;
  • максимальный заем — 3 млн руб.;
  • заемные средства предоставляются клиентам только в российских рублях;
  • за оформление нового кредитного соглашения комиссия не взимается.

Процентные ставки по новому договору будут отличаться.

Они зависят от размера предоставляемой ссуды:

  • займы до 500 тыс. руб. предоставляются под 13,5% годовых;
  • ссуды от 500 тыс. руб. оформляются под 12,5% годовых.

Чтобы предварительно рассчитать по кредитному договору минимальный ежемесячный платеж, общую сумму переплаты и выгоду от рефинансирования действующих займов, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором. Этот инструмент доступен каждому на официальном сайте Сбербанка.

Условия рефинансирования
Условия рефинансирования кредита в Сбербанке.

Требования к заемщикам для получения кредита

Основные требования, которые кредитное учреждение предъявляет к потенциальным клиентам:

  • минимальный возраст — 21 год;
  • максимальный возраст — 65 лет;
  • минимальный трудовой стаж у текущего работодателя для зарплатных клиентов финучреждения и работающих пенсионеров, которые получают в Сбербанке пенсию, — 3 месяца, а минимальный стаж работы за 5 лет — полгода;
  • для остальных категорий заявителей — минимальный стаж за 5 лет не менее года, а на текущей работе — не меньше полугода.

Программа перекредитования предоставляется на одинаковых условиях для всех категорий заемщиков.

Необходимые документы для рефинансирования в Сбербанке

Для того чтобы получить одобрение на перекредитование действующих займов, заявитель должен представить банку-кредитору следующий пакет документов:

  • анкету-заявку по банковской форме;
  • гражданский паспорт с регистрацией на территории России;
  • договоры по ссудам, подлежащим перекредитованию;
  • выписки задолженностей по каждому рефинансируемому займу;
  • справки о доходах от работодателя по банковской форме или 2-НДФЛ.
Документы на рефинансирование
Документы на рефинансирование в Сбербанке.

В анкете-заявлении на участие в программе рефинансирования от Сбербанка заявитель фиксирует:

  • полную информацию о себе: Ф. И. О., паспортные сведения, контактные данные;
  • недвижимое и движимое имущество, находящееся в его личной собственности;
  • сведения о долгах по текущим ссудам, которые он желает перекредитовать;
  • размер официальной зарплаты, доходы из дополнительных источников, которые заемщик может документально подтвердить.

Этот документ состоит из 7 листов А4.

Каков срок рассмотрения кредитной заявки

Заявка на рефинансирование рассматривается финансовым учреждением на протяжении 2-х рабочих дней, но иногда решение принимается за несколько минут. Средства перечисляются кредитным организациям, чьи займы рефинансируются, сразу после подписания соглашения. В некоторых случаях данный период может составлять до 7 суток.

Как погашать кредит на рефинансирование

Возврат долга Сбербанку осуществляется по аннуитетной системе, т. е. равными ежемесячными платежами в течение всего периода кредитования.

Варианты погашения задолженности:

  • наличными непосредственно через кассы отделений Сбербанка;
  • автоматическое перечисление средств с зарплатного счета заемщика;
  • безналичные переводы со счетов, открытых в других финучреждениях;
  • через банкоматы и терминалы самообслуживания.

Рефинансированные ссуды в Сбербанке можно погашать досрочно без дополнительных комиссий. Для этого в банк нужно подать соответствующую заявку, указав в ней сумму, дату внесения досрочного платежа и реквизиты счета, с которого будут переведены деньги.

Деньги можно перечислять на кредитный счет в любой день, удобный для заемщика, в т. ч. в выходные и праздничные дни. Заявку можно подавать не только в офисе финучреждения, но и онлайн.

Штрафы за просрочку

Если заемщик не выполняет свои финансовые обязательства перед кредитором, т. е. своевременно не вносит обязательные ежемесячные платежи по кредиту (нарушил срок возврата долга), на него налагаются штрафные санкции.

На просроченную задолженность дополнительно начисляется 20% годовых до тех пор, пока должник не выйдет на установленный кредитным договором график платежей.

Штраф
Штраф за просрочку кредита.

Но несмотря на возможные штрафы, благодаря возможности переоформлять несколько ссуд в одну на лучших условиях без поручителей и залогов банковский продукт имеет много положительных отзывов от пользователей.