Плавающая ставка, в отличие от фиксированной, меняется постоянно на протяжении выплаты долга и напрямую зависит от рыночных показателей. Она состоит из фиксированного процента и изменяющегося индекса MosPrime – для рублевых кредитов и LIBOR – для долларовых. Кстати, любому клиенту банка следует внимательно прочитывать все договоры, которые он собирается подписать. От этого зависит размер переплаты по кредиту.
Нередко заемщики готовы поставить подпись на любой бумаге, а потом судорожно звонить банку с вопросами, почему же поднялась их процентная ставка. Часто банковские конторы способны самостоятельно прописывать в условиях договора, какой вид процентной ставки будет относится к определенному кредиту, если подобные нюансы не обговаривались с клиентом. Поэтому любым заемщикам требуется быть внимательнее.
Плюсы плавающей ставки
При получении кредита с плавающей ставкой первое время процент всегда будет ниже, чем в случае с фиксированной. Существуют и особые случаи, например, ипотечного кредита, когда банк заключает договор с заемщиком о том, что первые несколько лет, к примеру, пять, будут выплачиваться по плавающей процентной ставке, а остальные – по фиксированной. Подобные условия и нюансы обговариваются непосредственно с самим банком. Стоит также отметить, что в большинстве процентная ставка рублевых займов зависит от индекса MosPrime.
Стоит отметить, что значение нестабильно и может как упасть в два раза, так и увеличиться в несколько раз, по сравнению с предыдущими показателями. Не следует даже пытаться прогнозировать значение индекса MosPrime, так как предугадать его нет возможности.
Минусы плавающей ставки
На данный момент главным минусом плавающей ставки при получении займа является статистическое повышение значения индекса MosPrime, от которого напрямую зависит плавающая ставка. И, даже невзирая на положение в настоящее время, следует отметить, что идти на подобный вариант ставки, значит идти на риск. Наиболее выгодные кредиты с плавающей ставкой – это среднесрочные кредиты, рассчитанные менее чем на 5 лет. Если дело касается, к примеру, ипотеки, любой заемщик может попасть впросак, ведь никому неизвестно, как будут обстоять дела в международной экономике в следующие 10-15 лет.
Узнать, чему равно значение индекса MosPrime в настоящий момент довольно легко – все данные есть в Интернете. Но, увидев небольшое значение, не стоит сразу же задумываться об оформлении кредита с плавающей ставкой. Для начала надо точно осознать, какой это представляет риск. Ведь, даже изучив статистику и спрогнозировав возможное падение индекса, нет действительных оснований полагаться на собственную интуицию в данном вопросе.
Индекс MosPrime непредсказуем, и люди, подписывающие договор, одним из условий которого является плавающая процентная ставка по кредиту, всегда понимают, на что они идут. К том уже, в каждом договоре указываются минимальные и максимальные проценты, которые заемщик будет обязан выплачивать во время погашения долга. Даже если индекс MosPrime превысит отметку максимального значения, клиент не обязан платить сумму, которая не обговаривалась с банком и не была прописана в договоре.